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2017-03-28 | 數百萬保險金引來了阿吉媽媽、弟弟孩子與阿吉妹妹的金錢戰爭。究竟受益人是什麼?該不該填?

指定受益人該填?有填、沒填差很大?

阿吉去年初因為車禍過世,生前他替自己投保了1張保額高達8百萬元的終身壽險,並且安排了媽媽、弟弟與阿吉妹妹三人,做為身故保險金受益人。所以這筆身故保險金按理說由3人均分。只是意料之外,弟弟比阿吉早一年離世,而阿吉也因為意外來得突然,所以在過世前還來不及指定其他受益人,就這樣這筆數百萬保險金引來了阿吉媽媽、阿吉弟弟的孩子與阿吉妹妹的金錢戰爭。究竟受益人是什麼?該不該填?該怎麼填?怎麼填才不會差很大,小花平台保險顧問為你娓娓道來!

 

根據保險法第五條規定,受益人就是當保險事故發生時,可以向保險公司申請理賠金的人。了解基本定義後, 再來,小花要請你先確定一下自己所購買的保險商品種類,以及理賠給付規定,例如:健康險、意外險,以及年金險。這些商品中的理賠項目,通常都是用來保障被保險人的生活,以支付風險發生時所需要的花費,像是:住院醫療、罹癌各項給付(不包括身故保險)、意外險中的殘廢、醫療、失能,以及重大疾病保險金等,以上的險種受益人都只能是保險契約中的被保人。

 

然而,假如被保險人所承保的保險是具有身故保險金的話,例如:壽險、意外險。當被保險人不幸離世,他的身故保險金就會留給他所指定的身故受益人。但如果被保險人並無指定的受益人,那麼就是給付給法定繼承人。

 

說到這裡,小花要提醒你:

法定繼承人可是有繼承順位的喔!首先,你要知道「當然繼承人」也就是「配偶」。其餘則還包括:

一、直系血親卑親屬(子女/養子女;孫子女;曾孫子女......備註:以親等近者為先
二、父母
三、兄弟姊妹
四、祖父母 

 

依民法第1138條(註2)之規定,假如是在未指定受益人的情況下被保險人不幸離世,那麼各個繼承人的身故保險金比例如下:

 

以上險種如果遇到被保險人過世,或者指定身故受益人離世,又或是沒有指定身故受益人等情況時,則同樣依循上列分法進行。

 

再者,假如被保險人沒有指定受益人,並且又不幸地與配偶共同出遊雙雙辭世,那麼又該怎麼處理?

小花平台保險顧問告訴你:

假如配偶不在,那麼在有孩子的情況下,孩子可以拿到一整筆身故保險金。然而,配偶不在,無孩子,則父母(父或母)可領全部,以此類推。

 

 

 

小花平台溫馨提醒:

1. 萬一被保人是由於身心狀能導致沒有能力領取,像是喪失行為能力的人如:精神病患、弱智、癱瘓者……等,此時就由法定認同的「宣告禁治產」之法定代理人進行辦理。

2. 可指定受益人的保險商品種類,一般來說,像是意外險、壽險、年金險……通常皆會包含:被保人在身故後可領取理賠的「身故保險金」,以及期滿後可領回的「生存保險金」

指定受益人通常為「要保人」所指定,而如果是死亡險,為了避免道德危險,身故保險金受益人的填寫還必須經過被保人同意。身故保險金受益人可以多位,亦可指定如何分配。

 

請務必注意:如果沒有填寫指定受益人,那麼被保人身故後,身故保險金會被自動納入被保人遺產,與資產負債合併計算,也就是說,你要多繳一筆遺產稅!!小花再次溫情提醒:有指定受益人並且指定多位受益人,那麼身故保險金才不容易被列入遺產中。遺產稅可不是筆小數目,千萬別忽視了!

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