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阿祥剛結婚後沒多久老婆就懷孕了，為了迎接小寶寶的到來，他們買了房子也換了車子，此時阿祥開始思考自己的保險缺口及投資理財該如何規劃，同梯阿賢是保險業務，他跟阿祥說明了投資型保單兼具了投資與保險的功能，一張保單雙效合一，讓阿祥聽了很心動。但是，在健身房與朋友小立聊起時，小立卻阻止並說：「投資歸投資，保險歸保險，要買投資型保單，不如直接投資基金，另外買定期險，這樣才划算。」究竟阿祥該該聽誰的？哪一個對他比較有利？小花平台保險顧問立馬說給你聽！

基金加保險 或 投資型保單　哪個划算？

阿祥今年30歲，若以投資型保單提高壽險保障，預算每月一萬想要購買500萬壽險及投資，假設一年轉換2次基金，以某家壽險公司的變額（萬能）壽險為例，扣除各項費用後實際投資金額列舉如下：

投資型保單（不考慮投資報酬率的情況下）

若是在銀行申購基金另外再買定期險呢？買基金要扣掉申購手續費（優惠折扣後1.5%）、轉換費用（假設一年轉換2次基金，僅限買賣同一家基金公司的標的，除了銀行每次收取500，基金公司另外收費，在此忽略不計；若買賣不同基金公司標的就需先贖回再重新申購）和信託管理費（每年基金淨值的0.2%，贖回時一次扣除，不考慮投資報酬率的情況下）後的基金淨值，再扣掉定期險保費，列舉如下： 

定期定額基金＋定期險（不考慮投資報酬率的情況下）