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就是保險的那一點點事情

Focusing on one thing and doing it really,really ...

2017-07-19 | 時下年輕人窮忙又低薪,不願意多花錢做投資,甚至很多人連保險都不願意買......

社會新鮮人怎麼買保險最安心?

金管會副主委鄭貞茂日前拋出「年輕人不願投資股市,是資本市場的危機」一席話引發熱議,反映出時下年輕人窮忙又低薪,不願意多花錢做投資,甚至很多人連保險都不願意買。小花平台提醒:年輕族群普遍對於長期照護風險認知不足,再加上沒有急迫性的需求,容易產生「年輕不需要」、「等老了再投保」、「有醫療險就夠用」……等錯誤觀念,而輕忽了自身的長期照顧保險規劃。 

定期壽險小錢大保障注意4眉角 

沒有足夠的資金,用少少的錢也可以買保險?「當然可以!」壽險業者針對社會新鮮人提出建議,由於剛出社會收入有限,更需要精打細算、花錢花在刀口上,其中,「定期壽險」有一定的保障期限,例如10年、20年,繳費期滿,契約就終止,具有「高保障、低保費」特性,適合收入不高的年輕族群來購買。 

雖然定期壽險保費相對低、保障高,挑選時仍有一些眉眉角角要特別注意;首先,保費可能逐年調高,一年定期壽險保費採用「自然費率」,費率依照各家壽險公司的保單設計而有所不同,保費可能每年或一定期間調整,因此保戶每期所繳的保費也不盡相同。 

至於「定期」壽險和「終身」壽險有什麼差別?相對於終身壽險,定期壽險每年一約,保費負擔較低,舉例來說,一名30歲的年輕人如果購買100萬元的壽險保單,定期壽險平均一年要繳3千元左右的保費,但是終身壽險平均一年則要繳3萬元左右的保費,有近10倍左右的保費差額,對於收入不高的社會新鮮人來說,不啻是一筆不小的支出。 

其次,投保定期壽險可以特別注意保單是否有加值的保障,市面上部分保單具有「保額增加權」,也就是使用原投保年齡保險費率和預定利率來增加有限保額的權利,只要在規定時限內向保險公司提出申請,並補繳增加保險金額後所產生的保單價值準備金差額即可,「保戶可以善用此一增加保額的權利,在家庭責任加重的同時,同步增加保障。」 

再者,要注意有無提供「保證續保」服務,部分定期壽險為一年期的保單,最好挑選只要保戶有持續繳交保費,不管投保後身體狀況如何變化甚至變差,或是意外險請領次數過高,保險公司都不能拒絕續保的「保證續保」保單。 

最後,還要注意保險公司的理賠速度和售後服務。「買保險,最怕拿不到理賠還上法院!」在決定買保險前,多花點時間研究保險商品,獲取正確的保險知識再多方比較後再購買,以避免不必要的保險消費糾紛。 

壽險+醫療險+意外險=全面保障 

換句話說,社會新鮮人投保的第一步,就是「重保障、輕儲蓄,先定期後終身」。

除了前面提到的定期壽險外,壽險業者也建議,輔以搭配規劃定期醫療險,之後再視情況調整為終身型或是提高投保額度。定期醫療險的優點是一年一約,時間上較有彈性,能夠隨時轉換較高保額或是新商品,以因應通貨膨脹或新興醫療技術,還有醫療雜費在限額內實支實付,也能彌補健保給付的不足。

值得注意的是,購買定期醫療險時,需要注意幾個重點:「是否有保證續保?」、「續保年齡到幾歲?」、「保費實支實付或是定期日額的保障哪個比較多?」

在定期壽險、定期醫療險之外,意外險也是建議年輕族群可以購買的其中一種保障型險種。「我年紀輕輕,不會有什麼意外啦!」根據一項最新統計指出,國內18至30歲的年輕族群有近6成沒有投保意外險,壽險業者強調,意外險可以幫助分散被保險人因為意外身故或受傷而留下來的家庭經濟負擔與醫療費用,建議不限年齡都應該考慮投保意外險。

意外險保費低廉,對於剛入社會的年輕族群來說,不致有太大的負擔,購買意外險建議可以搭配產險公司銷售的意外險,其保費較壽險公司意外險來得便宜,所能獲得的保障多更多。

 

小花平台溫馨提醒:

社會新鮮人買保險應該量力而為,視個人情況分輕重緩急來購買,隨著年齡和收入的增長,逐步建立起壽險、醫療險、意外險三方構成的「全面保障」!

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