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2017-09-06 | 你是40世代?你快樂嗎?做好理財規劃並隨時檢視個人保險保障是否足夠,才是降低風險的不二法門。

40世代買保險理財攢退休金看這裡

你是40世代?你快樂嗎?你已經開始為自己準備退休金了嗎?每天被生活壓得喘不過氣來,房貸、車貸、孝親費及子女的教育費用……等,感到責任重大也憂患日深?小花平台提醒,做好理財規劃並隨時檢視個人保險保障是否足夠,才是降低風險的不二法門。 

財富危機感深  8成早做理財規劃 

日前一項針對國人「退休快樂指數」調查指出:30、40世代族群「前段班」民眾比起同世代多準備了2倍以上的退休金,尤其是40世代族群在財富與整體退休快樂指數上的表現,相較於其他世代來得更高分,顯示這個世代的財富危機感最深! 

所謂的「前段班」是指提早做理財規劃的一群人,為自己的退休生活甚至是老後照顧費用早做準備。 

在該項調查中可以看出,40世代族群開始進行退休理財規劃的人數高達近8成左右,比起整體平均的6成8高出許多,而其中有絕大多數人選擇以保險和定存作為投資理財工具,並認為應該以投資理財獲益的現金流作為退休後生活的資金主要來源,這群備感生活和經濟壓力的夾心族,有愈來愈多人為自己的未來早一步做準備。 

該項調查另也發現,個人理財心態和做法的不同,將有截然不同的退休生活。怎麼說呢?一般來說,40世代族群在工作職場中薪資調升幅度最快,如果平時就有積極運用投資理財、提早準備退休金,一定會比其他沒有認真規劃的人來得「充實」、有更充裕的資金傍身,「兩者的退休生活會有很大的差別!」 

壽險+利變型終身險+醫療險建構完善保障 

近來國人保險意識高漲,有愈來愈多人選擇以保險作為個人主要的退休理財工具。小花平台保險顧問指出,40世代族群的夾心族多數擔負家中經濟支柱的重任,如果不幸發生意外,也連帶加重家人的生活壓力負擔。因此,建議拉高壽險的保額,以分散風險;同時,善用利變型終身保險每年領取生存保險金的特性,除了能穩定現金流外,還有「增值回饋分享金」機會,活愈久、領愈多。 

另一方面,也要考量正處於中壯年期,身體難免有一些小病小痛,往返醫院的機率較以往增加,住院次數和醫療費用也相對提高,小花平台保險顧問建議,以現行健保制度下,住院天數不長、自費項目和自付額變高,選擇實支實付醫療險更有優勢,主要是因為限額給付,可以用來補足健保不予給付的自費項目,包括:住院、手術等費用。 

40世代投保長照險很積極 

此外,如果思慮更未雨綢繆一點,長照險也是應該列入考量重點的險種之一,而近來國內40世代族群對於投保長照險也顯得較以往積極。根據金管會統計顯示,長照險被保險人的投保年齡大多介於40至49歲,也就是所謂的40世代,其中女性被保險人數量又高於男性。 

金管會分析,國人對於長照險的需求日益提升的原因在於現代人平均壽命逐年提高,其中女性平均壽命高於男性,因此女性投保長照險的比例高於男性。等到年齡漸長、經濟收入也穩定後,對於個人退休後長期照顧有更深一層的考量,則進一步規劃長照險的保障,先預約一個無憂的老後。 

有關於長照險現行法規有諸多限制,現行規定只有私人或是財團法人才能經營住宿型長照機構,行政院日前通過「長期照顧服務機構法人條例」草案,新設規定除了私人、財團法人外,另開放給社團法人和營利法人參與經營,不限於壽險業,其他企業也能參與。 

該項草案放寬壽險業不能經營住宿型長照機構的限制,未來可以社團法人型態經營,也就是壽險業者和一般營利法人都可以社團法人社員身份參與長照機構經營,這無疑是為壽險業投入國內長照市場開了一扇大門,據了解,目前有近1/4的壽險公司表態有興趣,其中不乏規模較大且資源豐富的壽險公司。

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