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就是保險的那一點點事情

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2017-09-25 | 家庭、事業蠟燭兩頭燒的職業婦女愈來愈多,藉由保險規劃做好風險控管無後顧之憂,扮演好媽媽、好員工角色。

《專題報導》蠟燭多頭燒 角色多元職業婦女投保大不同

「我兒子終於開學了〜」身為職業婦女的妳,是否正為孩子開學了而感到鬆一口氣?全台中小學開學已超過1 周了,還記得幾天前送寶貝去上學的情景?是歡歡喜喜上學,還是依依不捨讓妳上班差點遲到?現代女性獨立自主性強,家庭、事業蠟燭兩頭燒的職業婦女愈來愈多,小花平台提醒妳,藉由保險規劃做好風險控管,無後顧之憂,再全力拚事業、照顧家庭,扮演好媽媽、好員工角色。

 

哈佛研究職業婦女的小孩長大後更有成就 

許多人認為職業婦女就像是「神力女超人」般,早上起床後,一面忙小孩、準備早餐,自己還要梳妝打扮準備上班,幾乎所有大小事一手包辦;夾在家庭和工作中間的職業婦女,如果不幸倒下了,家庭和事業可能「雙輸」,做好妥善保險規劃顯得尤其重要。 

小花平台保險顧問建議,不同類型職業婦女的風險保障需求各不相同,無論是年輕靚媽、單親媽媽、三明治媽媽或是熟女媽媽,透過合適的保單規劃來寵愛自己,也能樂在生活。「在做好保險保障與規劃後,讓媽媽們無後顧之憂、全心為事業衝刺,不僅是為自己,對於孩子也有正面的教育效果。」 

根據美國哈佛大學一項研究顯示,職業婦女比起全職家庭主婦更容易培養出成功的下一代!這項研究發現,媽媽是職業婦女的女孩,長大後學歷高、較易擔任管理職,收入也較優渥。尤其值得注意的是,媽媽是職業婦女對於男孩做家務的態度上有很大影響,這些男孩願意花更多時間做家事或是幫忙照顧弟妹。 

從人生風險看保險規劃 

台灣女性結婚生子後,選擇繼續工作的比例愈來愈高,「職業婦女」儼然已為常態!在談職業婦女應投保何種保險前,先跟著小花平台一起了解人生風險有哪些,再依照不同人生風險對應其建議保障險種,教你看懂保單、聰明買保險。 

小花平台保險顧問將每個人都必須面對的「生、老、病、死、殘」5種人生課題,可能的4大類風險:「死、病、殘、老」透過保險來轉嫁風險帶來的經濟損失,規劃時,應優先從「若風險發生後,會對我或家人的財務、經濟上造成多大的的損失?」的思考方向來著手。

「死」的風險:人身故後留下來的各種債務或家庭責任,可用壽險來解決。

「病」的風險:人吃五穀雜糧,沒有不生病的,醫療費用可用醫療險重大傷病險癌症險來解決。

「殘」的風險:若不幸發生殘廢或失能需要長期照護,可用殘扶險、長照險來解決。

「老」的風險:活得太久也是一種風險,可用年金險、還本險來解決。 

4族群媽媽投保有撇步 

不同年齡層、不同生活條件的職業婦女各人的保險保障該如何規劃?以下從年輕靚媽、單親媽媽、三明治媽媽及熟女媽媽等4個層面來作分析: 

年輕靚媽:花小錢要買到大保障

收入較低、經濟狀況不是太穩定的年輕靚媽,儘管孩子年紀還小,已經開始著手準備未來的教育花費,或是每個月為了繳房貸而傷腦筋……,每天被生活繁瑣小事壓得喘不過氣來?「一定要透過保險做好風險控管!」除了基本的「壽險」保障外,另外可以加強「醫療險」和「重大傷病險」來補足風險缺口。 

其中,在壽險方面,考量資金不是很充裕的情況下,像是強調「低保費、高保障」的「定期壽險」就是不錯的選擇;另一方面,如果手邊預算充足,可以考慮年年增額、還本的「利率變動型增額終身壽險」,加強年輕靚媽的壽險保障,「資產增值的同時,也為自己和家庭提供穩固的保障。」 

此外,也列在建議保障項目的醫療險,可以優先選擇「定期的實支實付型」方式來轉嫁醫療風險負擔,主要是保費不貴且已包含手術費用、病房差額費用及雜費等,「如果有多餘的預算,再以手術險來加強保障,等於是花小錢買到大保障!」 

至於經常容易被忽略的意外險保障,小花平台保險顧問認為,年輕人喜歡冒險且勇於嘗新,如果加上從事業務工作、騎機車上下班,意外險絕對是要考量的險種之一,例如「意外傷害險」用較便宜的保費買到高額的保障,降低對意外傷害的擔憂。 

單親媽媽:一整筆保險金可解燃眉之急

單親媽媽與前面的年輕靚媽一樣有收入較低、經濟狀況不是太穩定的問題,不過,一旦發生突發意外事故,可能情況比年輕靚媽還要更加糟糕! 

對於單親媽媽的保險規劃,小花平台保險顧問建議,以低保費、高保障的定期壽險搭配意外險、醫療險附約及重大傷病險附約,尤其可以將意外險保額買高一點,以此同時加強壽險、醫療、意外等保障缺口,降低單親媽媽獨自一人撐起家計對於風險保障不足的憂慮感。 

此外,加強「殘扶險」保障也是另一個重點規劃,善用「一次性理賠+定期給付」的雙重保障功能,發生事故或意外時有「一整筆」的保險金應急,搭配以定期給付保險金彌補無法工作時薪水收入損失和需要照護的費用。 

三明治媽媽:「兩頭燒」補強長期照護需求

上有父母、下有子女「蠟燭多頭燒」的三明治媽媽可說是責任重大、壓力不小。這個類型的媽媽可能收入較穩定,在資金充裕的情況下,建議可以定期+終身「殘扶險」相互搭配,強化責任重大時期的保障規劃,且補強長期照護需求。 

小花平台保險顧問表示,在已有足夠壽險保障的前提下,藉由殘扶險為自己建構長期照護保障,特別是當收入中斷時,得到一筆保險金的挹注,「就像及時雨般」,可以即時緩和因為醫療或是復健等費用帶來的經濟壓力。最後,也提醒在規劃殘扶險時,應該考量是否符合個人需求,並選擇有身故、還本的保障設計。 

熟女媽媽:為老後規劃做退休準備

到了這個階段,相對於前述3種類型的媽媽們,經濟能力應該更為穩定;不過,隨著近來國人生育年齡趨向高齡化,高齡懷孕婦女愈來愈多,連帶也增加孩子的健康風險,舉例來說,新生兒罹患先天性疾病(包括:先天性代謝異常、心臟病、耳聾、失明等)的機率可能大幅提高。 

小花平台保險顧問建議,如果是高齡產婦,除了在懷孕時事先規劃婦嬰險以保障新生兒與自己外,更進一步規劃老後退休的保險保障,從檢視已買的舊保單做「定期健診」找出個人保障缺口,再視手邊預算加強並予以補足。 

另一方面,在做足壽險、醫療險、意外險等基本保障後,也可以開始著手為自己未來照護需求和退休生活作準備,首要之務是做好殘扶險保障,在沒有經濟壓力下可以考慮有保本設計,讓保費有去有回,也能補足各種醫療支出或是身後費用等各項因為疾病所產生的費用缺口。 

同時再增加以新台幣或是美元計價「利率變動型保單」的保障規劃,例如:增額終身壽險、年金險、還本險等滿足全方位資產配置需求讓晚年退休生活完全不需擔心!

 

定期健診保單有4大好處

、了解保單內容以彌補保障缺口。

二、適時調整保障內容也能節省保費。

三、檢視過去的理賠內容是否正確。

四、檢視現階段家庭責任再做調整。 

 

小花平台溫馨提醒:

「小花平台Happy Sunflowers」的保單健診功能(https://www.happysunflowers.com/JihsunInsurance/insuranceHealthIntro.do)提供專業保險顧問線上諮詢或是面談諮詢服務,只要線上透過網站提問、電話聯絡、郵件溝通即可,或是線上直接預約面談的日期和時間。目前小花平台與各大保險公司配合,陸續新增更多保險商品,讓想要投保的民眾選擇更加豐富完善。

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