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人生最大的風險,就是你不冒險。

2018-03-13 | 高齡產婦比例的增加已為目前全台普遍的社會常態,提早做好保險規劃確實有其必要,高齡產婦該如何買保險?

62歲婦自然生子,醫:「史上罕見」 高齡產婦如何買保險?

雖然經常聽到「台灣嬰兒出生率逐年降低」、「台灣女性不婚、不生的比例愈來愈高」……等少子化、高齡化的社會趨勢相關新聞報導,日前國內一名62歲超高齡產婦以自然產方式生下近3千公克男嬰,「實屬醫療史上罕見案例」,令人感到驚奇與震撼之餘,無疑給了許多高齡產婦一劑強心針;不過,有婦產科醫師指出,由於高齡產子對於母親與胎兒帶來了雙重風險,不建議高齡產子。小花平台觀察,高齡產婦比例的增加已為目前全台普遍的社會常態,提早做好保險規劃確實有其必要,那麼高齡產婦該如何買保險?以下跟著小花平台一起來了解。

 

高齡妊娠風險較一般產婦高出2倍以上 

據了解,該名62歲超高齡產婦是去(106)年透過人工生殖順利懷孕,以自然產方式生下近3千公克男嬰,生產過程順利、時程也短(僅花1個小時左右),成為國內年紀第2高的孕婦。由於世界各國罕見的超高齡孕婦幾乎都是剖腹產(國內年紀最高的孕婦也是剖腹產),她卻是自然生產,也因此引起各界高度關注。 

該名婦女62歲被定義為「超高齡產婦」沒有爭議,至於「高齡產婦」該如何定義? 

一般醫學上認為,年齡滿34歲懷孕就可以稱為高齡孕婦,而生產時滿35歲則為高齡產婦,至於超高齡產婦通常是指年齡超過45歲以上生產者。依衛福部國健署資料顯示,女性黃金生育年齡為25至34歲,與適齡妊娠女性相比,高齡妊娠發生各種疾病的比例增加了2至4倍。 

說到高齡產婦的妊娠風險有哪些?一般來說,除了胎兒染色體異常的機率增加外,也容易出現懷孕併發症如:子癲前症、妊娠糖尿病、前置胎盤等,「可能發生的風險與併發症比一般產婦要高出2倍以上。」也因此有較高的機會必須接受剖腹產。 

此外,尤其值得注意的是,高齡產婦也有較高的風險會發生早產、胎兒生長遲緩、低出生體重或是出生後需轉送至新生兒加護病房,甚至胎死腹中或是新生兒死亡,「整體風險可謂是高出不少!」 

剖腹產「日額型」、「實支實付型」理賠大不同 

小花平台保險顧問提醒,現代人晚婚、晚育儼然已為一股社會趨勢,高齡產婦生育風險高,國人也愈來愈有正確的保險觀念,許多人選擇透過婦嬰險來強化個人保障。 

不過,需特別注意的是,婦嬰險大多有投保年齡與懷孕周數的限制,像是限制15至40歲且懷孕未滿30周的孕婦才能投保,且並非所有先天與重大疾病項目都會理賠,建議額外規劃住院醫療險以加強保障。 

小花平台保險顧問表示,目前市面上醫療險保單將生育列為除外責任,「因為生育不是疾病」,除非是「因為意外導致的流產」才會理賠。另一方面,如果同樣是因為產程遲滯而需要剖腹生產,「日額給付型」醫療險和「實支實付型」醫療險兩者的理賠也大不相同。 

以「日額給付型」醫療險來說,不論被保險人實際支出多少醫療費,就只照「住院天數」理賠,一般剖腹產需住院5天,假設買日額型新台幣2千元,就是5天理賠1萬元;此外,目前比較好
的日額保險還包含手術保險金,對照「依手術類別及保險金額倍數表」,假設此手術為6倍,理賠金則為10,000+(2,000元X6倍)=22,000
元。 

至於「實支實付型」醫療險只要符合下表其中一種剖腹產必要的醫療行為,即可向保險公司申請理賠:

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