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2018-06-01 | 寶寶這麼小,需要投保失能險?每20人中就有1人是身心障礙者,如此高比例的成長,怎能不叫人正視?

為何嬰幼兒非買失能扶助險不可?

根據衛福部最新統計指出,國內身心障礙人數從民國88年的64.9萬人,增加到106年底的117萬人,增長了將近1倍,佔總人口比例約5%,也就是每20人中就有1人是身心障礙者,如此高比例的成長,怎能不叫人正視?寶寶這麼小,需要投保失能扶助險?從前述數字來看,小花平台保險顧問建議,嬰幼兒保單一定要有失能扶助險,以下一起來了解。

 

每20人中有1人是身障者 

根據衛福部統計數據指出,從0至18歲身心障礙人數約有5.6萬人,也就是有5萬多個家庭受到影響,這些家庭遇到的挑戰包括:身心障礙的孩子們未成年無法自理,需要依賴父母照顧,但是父母無法陪伴他們到終老,就算成年也不見得能夠自立,終身依然需要他人照護看顧或是安置在專業機構,在這種情況下,如果沒有足夠的金錢,或是兄弟姊妹基於對手足的責任而無法放下,也有可能會影響其兄弟姊妹各人人生發展。 

此外,研究也顯示,18歲前常見身心障礙類別的前5名分別為智能障礙、多重障礙、自閉症、肢體障礙及視覺障礙等。 

值得注意的是,常見的嬰幼兒疾病像是腦性麻痺,可能造成癲癇、行為異常、智能不足、視力缺損、聽力缺損、知覺損傷、語言問題、情緒障礙等永久性的影響,且終身無法改善。另一方面,小花平台保險顧問也表示,孩子在成長過程中可能面臨許多意外、疾病的風險,諸如:燒燙傷、窒息、跌倒墜落、交通事故、溺水、感染疾病、誤食毒物藥物或是吞食異物等,這些都有可能造成長期身心障礙,需要人終身照顧,應特別小心注意。 

小花平台保險顧問建議,當發生意外或是因為疾病住院時,實支實付醫療險可以提供有效的保障,尤其如果是意外事故就醫而產生的醫療費用,除了實支實付醫療險外,還可以透過意外險和意外傷害險來做好風險管控;不過,如果是因為意外或是疾病造成的身心障礙,沉重的教養或是復健費用通常是長期性的,這些費用就無法透過上述的險種的理賠來獲得補償。 

要解決身心障礙照護或復健或可能帶來的長期費用,就只能靠失能扶助險,針對疾病或是因為意外造成的身心障礙,按照失能等級來理賠,除了先提供一筆失能保險金或傷害失能補助金外,更重要的是按月或按年給付長期且持續性的失能扶助保險金,並且不用再繳保費,可以有效減輕身障家庭的經濟負擔。

依失能等級認定啟動失能照護險 

小花平台保險顧問進一步指出,如果因為重大缺損或是疾病、意外導致下列情形,符合以下保單條款所列的失能等級,失能照護保險就可以啟動:

1.中樞神經系統機能遺存極度障害,終身無法工作。

2.視覺、聽覺障害、上肢機能障害、胸腹臟器機能遺存極度障害,終身無法工作。

3.有失語、失認、失行等病灶症狀、四肢麻痺、錐體外路症狀、記憶力障害、知覺障害、感情障害、意欲減退、人格變化等顯著障害。 

最後,小花平台保險顧問提醒,一般嬰幼兒先天性重大缺損或是疾病超過了100項,想要透過單一保險商品轉嫁所有的風險是沒有辦法做到的,建議除了以實支實付醫療險搭配意外傷害險外,務必規劃失能扶助險,如果有足夠的能力可以再附加重大傷病險和防癌險。

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