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2018-08-06 | 「2018年城市風險指數報告」台北以「熱帶風暴」、「地震」及「國與國之間的衝突」等風險位居第4...

《專題報導》世足賽後,球場外「退休」、「風險」話題帶入保險觀點剖析

世界盃足球賽日前剛落幕,幾家歡樂、幾家愁,除了現役球員在場上的英姿成為吸睛焦點外,場外退休球員的一舉一動也可能受到特別的關注,就像英國「足球金童」大衛.貝克漢(David Beckham即便已經宣布退休,其一舉一動依舊受到全球矚目,根據外媒報導,他在退休後的收入不減反增、每個月仍然可以賺進超過100萬英鎊(約合新台幣3,900萬元)……;另一方面,適逢4年一度的世界盃足球賽,為因應近年歐洲發生連串恐攻事件,英國最大的保險組織「勞合社」(Lloyd's)公布「2018年城市風險指數報告」,其中台北以「熱帶風暴」、「地震」及「國與國之間的衝突」等風險位居第4。本周小花平台從上述2則從世界盃足球賽延伸的新聞事件所引出有關「退休」和「風險」話題,帶入保險觀點,以下一起來了解。

 

退休潮「高峰期」將湧現!你做好準備了嗎? 

今(107)年43歲的大衛.貝克漢於5年前宣布退休、正式從職業足球選手退役,因為在全球的高知名度,縱使退休後淡出足球場,依舊是媒體鎂光燈追逐焦點。 

根據外媒報導,他光是肖像版權費用每年進帳高達將近1,300萬英鎊,相當於新台幣近5億元的「天價」。此外,身分的轉換不僅沒有讓他的收入減少反而每個月賺進超過100萬英鎊,相當於新台幣3,900萬元,也是許多人忙碌奔波一輩子都賺不到的「財富」。 

說到退休的話題,看看目前國內的現況,先前喧喧擾擾、爭論不休的軍公教年金改革已於上(7)月1日正式上路,國內專家者學者老早就提出警告:退休金縮減等於是變相減薪,如果再加上高工資的戰後嬰兒潮世代(1946年至1964年)陸續退休,接下來的幾年可能有超過30萬人退休,「真正的退休潮高峰期於今年就會湧現!」 

面對大退休潮即將全面來襲,你做好退休生活準備了嗎?以下小花平台保險顧問整理「全退休族」、「準退休族」、「類退休族」等3類不同退休族群,其退休金的準備方向各不相同,但是有一個共同的前提是,及早規劃、善用理財工具,就是最務實的做法。 

「全退休族」:泛指65歲以上銀髮族

潛在隱憂─高齡化社會來臨,老年人的醫療需求日益增加,首重如何因應持續加速的通貨膨脹壓力,迎面而來的是資產縮水、生活開銷變大等現實問題。

小花平台保險顧問認為,如果此一族群現在才開始要做退休規劃「已嫌太晚」,建議可以就現有手頭資產重新做分配,像是以躉繳方式投保,不問體況、免體檢的年金險,就是不錯的選擇,善用時間及複利效果,有效率地為自己累積一筆可觀的退休金。 

「準退休族」:泛指45至64歲仍在職的中年族群

潛在隱憂─整體大環境不景氣,中年失業人口不在少數、時有耳聞,一旦中年失業,想要重返職場,更是漫漫長路,如果又加上退休規劃「尚不明朗」,明天過後,一切都可能令人感到心慌! 

小花平台保險顧問建議,準備退休金愈早愈好,至少給自己15至20年時間來規劃個人商業保險,在險種選擇上,不妨考慮用商業醫療險來彌補健保不給付的部分、用長期照顧險來因應老後長期照護所需,以及可以創造持續的現金流、用以支應未來生活所需的利變型年金險或是還本型終身壽險。 

「類退休族」:泛指自由工作者(SOHO一族)

潛在隱憂─不同於「準退休族」有穩定的「現金流」收入,如何能同時兼顧保障與儲蓄、做好未雨綢繆的準備,應是當務之急! 

小花平台保險顧問指出,SOHO一族不像一般上班族有勞保、團保等基本醫療保險保障,如果不幸發生意外事故,可能必須要負擔龐大的醫療開支,無形中增加了經濟壓力,「做好風險規劃、審慎理財並量入為出,才能防患於未然!」 

勞合社:「最危險城市」台北市第4  風險加劇  

根據「勞合社」(Lloyd's)針對全球共279個城市進行調查並公布「2018年城市風險指數報告」:全球前10名風險指數最高的城市依序為東京、紐約、馬尼拉、台北、伊斯坦堡、大阪、洛杉磯、上海、倫敦及巴格達;其中,亞洲城市佔了一半有東京、馬尼拉、台北、大阪及上海,亞洲可以說是全球風險指數最高的地區。 

據了解,「國際衝突」和「熱帶風暴」並列為亞洲城市的最主要2大風險,尤其值得注意的是,在台灣生活、與你我息息相關的,台北在全球風險指數最高城市排名中高居第4位,以「熱帶風暴」、「地震」及「國與國之間的衝突」為最主要的前3大風險,GDP曝險金額每年高達128.8億美元。 

小花平台保險顧問呼籲,看了這項調查報告,再呼應前述未來可能面臨的退休困境,遠離病榻、追求「好好地活著」,已然成為新世代銀髮族最重要的人生課題。 

老年憂鬱、失智症vs.高齡自殺率互為因果、息息相關 

根據內政部最新統計數據顯示,全台各縣市老年人口占縣市總人口比率,其中以嘉義縣18.6%占比最高、成為最「老」的縣市,其次是雲林縣的17.6%,而南投縣則以16.7%排名第3;此外,在6都方面,台北市以16.5%占比成為6都中最老的城市。 

小花平台保險顧問提醒,有關老年人常見疾病風險,其中憂鬱症與失智症兩者互為因果,不得不防!根據臨床觀察發現,晚發性老年憂鬱症是失智症的風險之一,有高達半數以上老年憂鬱症患者最後演變為失智症。 

有關憂鬱症和失智症的治療與保險理賠權益,小花平台之前已多做介紹:「《專題報導》憂鬱症如何『保』平安?『誠實告知』理賠勝算高!」、「《專題報導》面對憂鬱症  商業保險+社會保險『保障不漏接』!」、「《專題報導》65歲兒為92歲失智媽做一日三餐:長照三寶如何理賠」,並極力呼籲老年憂鬱症與高齡自殺率息息相關,「老年憂鬱症危機輕忽不得!」

因應高齡化社會,金管會自去(106)年開始鼓勵國內保險業者推出「小額終老保險」,強調「保費要夠便宜、商品要夠簡單」,提供民眾55歲以上終身壽險保額30萬元及附加傷害險保額2萬元,且投保年齡最高可達84歲,尤其這張保單標榜「一生只能買一張」,加上其保費也較一般保單便宜2成左右」,一上市即大獲好評。

小花平台保險顧問最後並強調,現代人愈活愈老,保險是愈早買愈好、保費也愈便宜,像是在中壯年時如果已經買到足夠的醫療保障額度、預防老後被照顧的長照險及殘扶險,或是因應長壽風險把資產轉為現金流的利變型年金險……等,都可以用來補足老後可能面臨的長照需求及風險漏洞。

 

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