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2019-04-22 | 年輕人趁早充實個人理財知識,並及早做好完善的保險規劃,財富自由將不是夢!

《專題報導》畢業季倒數 社會新鮮人投保停、看、聽!

清明節、婦幼節連假過後,接下來要開始準備5月報稅了,你今年報稅有比往年繳得多?與同儕相較,你繳的稅有比較多?如果有,恭喜你,表示你賺的比別人多「繳稅多代表賺得也多」;面對低薪問題遲遲未能解決的今天,不少年輕人其實過得挺辛苦的,因為高房價,買不起房更成為年輕人心裡普遍的痛……。適逢畢業季即將來臨,本周小花平台要來關心一下初入職場的社會新鮮人,從人力銀行最新統計穩坐高薪的工作職缺,看看目前的職場生態,也以專業保險理財角度,提醒年輕人趁早充實個人理財知識,並及早做好完善的保險規劃,那麼財富自由將不是夢!

 

人力銀行:穩居高薪是「這些工作」

你的工作是從事什麼行業的?你好奇現在高薪的工作有哪些?根據人力銀行最新統計,以「工作需求比4年前成長」、「薪資比4年前成長」、「2018年月薪中位數新台幣35,000元以上的職務」作為評比依據,指出受到近來5G行動通訊產業(第5代行動通訊技術)需求增加,諸如大數據(Big data)、物聯網(IoT)及人工智慧(AI)等人才的薪資也跟著水漲船高。 

根據統計顯示,去(107)年國內前10名薪資最高的職務,分別為:類比IC設計工程師、數位IC設計工程師、電腦系統分析師、藥師、韌體設計工程師、生物學專業與研究、基本輸入輸出(BIOS)系統工程師、電子產品系統工程師、半導體製程工程師及醫療器材研發工程師。 

其中,值得一提的是,高居前1、2名的類比IC設計工程師和數位IC設計工程師,其月薪中位數超過85,000元,而結合AI應用的生物學專業技術,也帶動薪資水平大幅成長近5成左右。此外,受到近年國人運動風氣盛行及健身需求大增的影響,運動教練相關工作被視為是「斜槓族」(Slash)兼職首選之一。 

高危職業如何做好保險規劃? 

說到社會新鮮人買保險與保單規劃,小花平台保險顧問建議,在投保前先搞清楚自己的職業風險係數高低:愈高風險係數的職業,其投保限制也愈高。根據人力銀行調查指出,前10大高風險職業排行依序為消防員、洗窗工人、鍋爐相關人員、搬家工人、警察、模具人員、線纜維修人員、模板工、送貨員及警衛等。 

以名列最危險職業的消防員為例,如果從壽險和意外險投保來做分析,消防員萬一不幸命喪火場,雖說屬於意外事件,意外險一定會給付,不過由於消防員在職業分類表中被歸為最危險的職業等級,保費也相對昂貴許多,但是壽險保費則會便宜許多,「需要特別留意兩者保障範圍之間的差異何在。」 

小花平台保險顧問進一步說明,消防員可能會面臨燒燙傷甚至是顏面、肢體傷殘,以意外險來說,不僅只有理賠死亡,還有理賠1 至11級殘廢(與失能扶助險使用相同的「失能程度與保險金給付表);只是需特別注意的是,壽險只是針對死亡或是全殘做理賠,以消防員衝入火場救災發生意外導致傷殘,壽險保障是無法獲得理賠的。 

除了前述人力銀行統計國內10大高風險職業外,另外根據一份國外報導顯示,在全世界被列為最危險的職業,包括了鋼筋工人、特技演員、排雷工兵、戰地記者及煤礦工人等,也都需要格外注意! 

新鮮人「重保障、輕儲蓄、先定期後終身」 

在釐清職業風險後,說到社會新鮮人的投保第一步,小花平台保險顧問建議:「重保障、輕儲蓄、先定期後終身」,也就是以定期壽險輔以搭配規劃定期醫療險,之後再視情況調整為終身型或是提高投保額度。 

小花平台保險顧問特別提到,購買定期醫療險時需要特別留意2個重點: 

重點1、是否有保證續保?

大部分壽險公司的定期醫療險都有保證續保,需特別注意的是,產險公司的定期險則都沒有保證續保。 

重點2、續保年齡到幾歲?

目前國內定期醫療險最高續保年齡到85歲「當然是續保年齡愈高愈好!」 

另一方面,對於預算有限的社會新鮮人來說,建議優先購買足夠保額的實支實付型醫療險,最好是規劃1至2張實支實付型定期醫療險,變成「雙實支實付」,保障手術或是住院時花費,以及請假的薪資損失。 

小花平《保險停看聽》和《顧問觀點》專欄中,針對社會新鮮人或是小資族預算有限,建議在個人保障規劃上更要精打細算、先求有再求好,像是實支實付型醫療險以較低的成本轉嫁「當下」的風險,就是不錯的選擇,整理以下4個重點:

重點1、實支實付醫療險不可不知的4

重點2、規劃醫療保障的第一選擇:實支實付醫療險

重點3、小資族買醫療險  「雙實支實付」更有保障

重點4、你不可缺少的險種「實支實付醫療險」

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