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2019-08-26 | 每天1杯30元以上的咖啡是明知故犯的消費?省1杯咖啡錢真的能存得到錢?

《專題報導》理財達人教你樂活》不花力氣、揮別窮忙,錢自然就進帳!

自從全美首席理財大師,同時也是知名暢銷作家大衛.巴哈(David Bach)提出廣為人知的「拿鐵因子」理論後,許多人對這套理論趨之若鶩,甚至作為個人奉為圭臬的投資理財之道,不過也有部分人持反對意見:「連喝杯咖啡的情趣都沒了,人生還有什麼意思?」、「省1杯咖啡錢真的能存得到錢?」……,並有理財專家指出,國內年輕人淪為「月光族」、每個月把錢花光光的主要肇因,也與喝咖啡脫不了關係:「每天1杯30元以上的咖啡是明知故犯的消費,簡直是極度愚蠢」,聽起來頗為嚴厲的指責……;針對投資理財這檔事,每個人的觀點和看法各有不同,自有其論述分析,而「拿鐵因子」理論近來成為熱門的投資理財話題,確也是不爭的事實,本周小花平台整理之前在《聰明理財》專欄曾經報導「拿鐵因子」理論講述重點,並引述提出「佛系理財術」一躍成為國內知名理財達人施昇輝,看其如何告別窮忙、樂活過生活「不用動腦、不花力氣,錢自然就進帳了!」

 

不要小看身邊點滴小錢,時間複利威力驚人 

所謂的「拿鐵因子」理論是由大衛.巴哈提出的省錢理財方式:每天不經意的小支出可能就會偷走你的錢、造成日後龐大的財務損失,像是每天1杯拿鐵咖啡看似很小的花費,如果能夠每天省下5美元(周末假期不計),整年下來就可以省下1,200美元(折合新台幣約37,416元),「差不多是一個小資上班族的月薪,算是一筆為數不小的開銷。」 

至於如何找出自己愛花錢的「拿鐵因子」?大衛.巴哈主張,掌握2個關鍵點:「理財自動化」、「善用時間複利」,一步步累積財富,讓自己愈變愈富有! 

關鍵1、「理財自動化」,懂得付錢給自己 

所謂的「理財自動化」,是先設定一個銀行或是郵局定期自動扣款帳號「設定的時間到期就自動扣款存錢」,尤其對於領薪族來說,無疑是一種不著痕跡強迫儲蓄的方式,「無論薪水多少都很適用,透過時間的複利『魔法』,愈早理財,就能愈早達成自己的目標,如果低薪者在財富累積後半段超過高薪者,也就是後來居上,兩者之間的財富差距將會隨著時間愈拉愈大。」

關鍵2、「善用時間複利」,無痛滾出利息 

在懂得付錢給自己後,接下來就要善用時間複利累積財富,該怎麼做?舉例來說,如果每個月存入10,000元、以投入年報酬率10%定期定額基金來做累積,這樣長期持有下來,經過時間複利效果「催化」,不到10年時間就可以輕鬆存到人生第1桶金;接著,再超長期持有至屆齡退休,存到千萬退休金將不是夢事! 

有關「拿鐵因子」理論,整理之前小花平台《聰明理財》專欄專題報導標題及連結如下: 

專題報導1、每天不間斷記帳、省1杯咖啡錢,真的存得到錢?「Yes!」

專題報導2、錢都花去哪了?你有「拿鐵因子」?專家:小心,這可能是讓你變窮的兇手!

專題報導3、找出你的「拿鐵因子」、抓出你的理財漏洞

專題報導4、每天省1杯咖啡錢  戒掉「拿鐵因子」累積財富

專題報導5、每天1杯手搖飲「1年喝掉36K」  掌握5重點戒掉飲料「因子」富裕一生 

看「樂活大叔」施昇輝如何以佛系理財術告別窮忙? 

近來活躍於各大媒體,人稱「樂活大叔」、迄今已出版數本理財暢銷書的施昇輝,很難想像頂著台大商學系畢業高學歷的他,當年適逢SARS疫情、整個大環境不景氣,無奈「被離職」,頓時從人生勝利組淪為「魯蛇」(loser,即輸家);不過,他並沒有因此一蹶不振,甚至找到不必上班工作、每年穩賺18%股息的投資絕招,在他寫的暢銷書中也都有揭露,自此逆轉勝成為今天的「樂活大叔」。 

日前施昇輝接受媒體專訪,提出「投資理財愈無腦、人生反而更美好」的觀念,他主張投資理財要「佛系」一點,尤其建議年輕人不用過於認真學習「不需學太多、懂太多」,但是千萬不要輕易放棄,一定要持續投資理財;他並以保險舉例,「不要與投資工具相提並論,就是保障」,像是出國投保旅平險,假設保費只有少少的1,000元,萬一飛機失事可以理賠1,000萬元,試問:你想賺這筆錢? 

「相信絕大多數人的答案是否定的!」施昇輝強調,這就是保險的精神:「只用少少的保費,去對抗機率很低的風險,我情願保費浪費掉,健健康康的不用理賠,這樣不是很好?」他並建議年輕人在手頭資金不寬裕的前提下,一定要投保壽險、意外險及醫療險,甚至連長照險也很有必要,「年輕人保得早,保費相對便宜,加上現代人長壽,需要長照的機會很大,愈早規劃愈有利。」 

另一方面,施昇輝也極力建議年輕人要養成記帳的習慣,從中檢視食、衣、住、行、育、樂等民生6大需求哪一部份花費最多?「只有清楚明白金錢的流向,才能確切地掌握支出,以節約消費。」舉例來說,許多年輕人吃飯超過100元,他認為是很不OK的,「其實花費100元以內是可以吃飽的,超過100元我認為那已經是『樂』了,如果每一餐都是如此,你會發覺用來娛樂的錢不夠用了……。」 

施昇輝認為,年輕人想要加快達到儲蓄目標的腳步,首先最重要的是,將每一餐的吃飯錢降至100元以下,「不要說不可能,不妨試著從自己下廚帶便當做起,在兼顧身體健康的同時,花費也相對便宜許多……」,他也再次強調,學習烹飪、做料理,絕對是存錢很重要的一個先決條件! 

在儲蓄開始起步後,施昇輝提醒,個人資產配置不用多,只需有「保險」、「房地產」及「自己熟悉的投資工具」等3種即可,首先,保險就如同前面所說的重點:保費低,足以抵抗一點點風險就好;其次是不要太早放棄買房子的夢想,人生中的第1棟房子先要存入足夠的資金「買得起最重要」、第2棟房子則可以作為投資標的;最後則是選擇自己熟悉的投資工具,因為愈熟悉風險也愈低。