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2019-09-25 | 善用「數位儲存」,將紙本保單影像檔儲存至雲端,就可以輕鬆管理保單資料囉!

上億保險金沒人領 忘記自己買哪些保單?過世親人買的保單哪裡查得到?

金管會今(108)年8月底要求國內所有保險公司積極清理沒人領的保險金,找出這些「失聯保戶」,把錢付給這些保戶。究竟保險公司應付而找不到人或是沒人領的保險金到底有多少?應付未付的保險金有無新台幣上百億元?金管會主委顧立雄表示,好像差不多這個數字,今年保險業必須轉入準備金或是負債。

 

掌握3步驟輕鬆找到自己買了哪些保單 

據了解,目前這些無人領取的保險金,像是生存金、滿期保險金等,有可能是保戶身故但家人卻不知道保戶買了哪些保單,又或是被保險人與受益人移民、搬家或是連受益人都過世,導致找不到人給付,諸如此類有多種情形。 

金管會要求保險公司應採行積極處理作為,包括:透過戶政機關調閱戶籍資料去清查等,以維護保戶權益。由於這些錢原本就是保戶的錢,保險公司不能以已超過保險法或是民法所定請求權時效為由,逕行轉列其他收入或是拒絕履行給付義務。 

除了保險公司積極找人外,如果自己或家人的保單不見了,該如何才能知道自己跟哪些保險公司買了哪些保單呢? 

小花平台保險顧問李佳熹表示,其實很簡單,只要掌握以下3步驟: 

步驟1、到壽險公會網站上,在投保紀錄查詢專區裡就可以找到申請書。 

步驟2、下載並填寫申請表,備齊相關文件後,寄到壽險公會,大約10個工作天,壽險公會就會回信給申請人,告知被查詢人有效及失效2年內之的人身保單。 

步驟3、如果需要知道詳細的保單內容,只需自行聯繫詢問各保險公司。 

有關何人才有資格查詢保單?李佳熹指出,有2種人符合資格: 

首先是保戶本人,其次是利害關係人(法定代理人、最近順位法定繼承人、遺產管理人或遺囑執行人)都可以提出申請。李佳熹提醒,需特別注意的是,法定代理人或是監護人要全體提出申請,同時在申請書上簽名或是蓋章。等收到壽險公會回信後,就可以直接詢問所投保的保險公司,以確定保單現有狀況、險種及內容資料的正確性。 

另一方面,如果只是保單遺失,原本就知道投保的保險公司,就可以省去上壽險公會查詢及申請的步驟,「可以直接打客服電話或是透過各保險公司網站的保戶專區,查詢確認自己有哪些保單。還有如果需要重新申請遺失的保單,可以提出申請補發保單,通常在網站上就可以找到申辦的程序,或是請客服人員寄送表格以便提出申請。」 

至於家人如果不幸身故,要查詢保單該怎麼辦? 

李佳熹說明,保險金未領,經常發生在家屬不清楚過世親人生前買了哪些保單。自105年9月起,如果要查詢家人生前所買的保單,只需至各地區「戶政事務所」辦理親屬死亡登記,可以同時免費申請通報壽險公會,戶政機關會將資訊轉給壽險公會,壽險公會再將提供資訊給保險公司,最後由保險公司主動通知保單受益人。 

只是,需特別留意如果辦理後事的家人不是保單受益人,就無法知道過世親人的保單理賠情況,也無法獲得身故者的保單清冊,且如果保險公司如果連絡不到受益人,也無法立即理賠。 

此時,還有另一個方法是按照本文前述提到的方法,直接向壽險公會申請,等收到壽險公會回覆後,再詢問所投保的保險公司,確定保單現有狀況、險種及後續理賠事宜。 

李佳熹最後建議,如果你也老是想不起找不到重要資料存放在哪裡,不妨進行「數位儲存」:善用各種掃描拍照工具,將紙本保單影像檔儲存至雲端,就可以輕鬆管理保單資料囉!

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