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2020-08-13 | 人身保障規劃必須優先於一切之前「沒了健康,更遑論其他?」

你知道爸爸們心裡的擔憂?超過半數手握經濟大權,最煩惱退休金規劃…

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父親節剛過,大家有跟爸爸說聲「父親節快樂」、陪伴爸爸度過溫馨的親子時光?小花平台延伸之前專題討論有關父親的話題「身體不是鐵打的」、「被『非我不可』責任心綑綁了」:「《專題報導》【88父親節】不是鐵打的,聰明爸爸3階段投保曝光!」、「被「非我不可」責任心綑綁了…爸爸辛苦了,也別忘加強自身保障~」,本文將更深一層探討,其實爸爸內心的煩惱還不只有這些,根據統計顯示,超過半數以上的爸爸們儘管握有家中財務大權,仍相當擔憂財富增值太慢,等到退休時沒有足夠的錢可以花用……,以下站在爸爸的立場思考:該如何透過保險理財規劃達到「富足退休」、靠自己賺飽退休金?

 

做好保險理財規劃富足退休」,幫自己賺飽退休金! 

根據一項針對台灣爸爸理財態度與理財意向調查結果顯示,爸爸在理財時普遍會有的5項煩惱依序為「缺乏退休規劃」、「子女教育基金儲備不足」、「存款不足入不敷出」、「不知如何進行投資理財」及「個人或家庭保障不足」;另一方面,該項統計也指出,最受爸爸青睞的投資理財工具為定期儲蓄存款,其次是基金、保險及外幣買賣等。 

從該項調查結果不難看出,台灣爸爸最擔憂的還是個人退休財務規劃和子女教育基金,對此,小花平台保險顧問提醒,人身保障規劃必須優先於一切之前「沒了健康,更遑論其他?」在「《專題報導》【88父親節】不是鐵打的,聰明爸爸3階段投保曝光!」一文中,以人生3個不同年齡階段:「新手爸爸」、「三明治爸爸」及「準退休爸爸」分別提出資產配置建議。 

總結來說,不妨以常見的雙主約架構來做規劃,像是用壽險搭配失能扶助險或是重大傷病險,除了有基本的身故保障外,萬一發生需要長期照護時,也足以應付不幸罹患重大疾病導致傷殘所衍生而來的龐大醫療費用,甚至短時間內無法工作又沒有收入的情況,「預算有限下,建議先以定期壽險和意外險撐起基本保障額度,若有餘裕,再額外增加失能扶助險來轉嫁長照風險。」 

在優先做好人身保障規劃後,再來考慮個人資產配置和子女教育基金的問題。 

小花平台保險顧問建議,在個人資產配置上,最好要同步兼顧風險保障與資產累積,像是利率變動型增額終身壽險就是不錯的選擇,透過時間的複利效果,除了提高壽險保障外,在退休前還能給予家人較高的保障額度,等到繳費期滿後,就是一筆資產累積型商品,「可說是小兵立大功,善用低預算快速累積資產,不只『早退』還要『樂退』,為自己預約一個有尊嚴、無憂的老後。」